РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: «ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА  КАК СИСТЕМЫ»
План
      Введение……………………………………………………………………….2
1.	Понятие банковского менеджмента как системы управления………….4
2.	Цели и задачи банковского менеджмента………………………………..7
3.	Виды банковского менеджмента………………………………………….9
4.	Система банковского менеджмента в российских банках……………..11 
Заключение…………………………………………………………………....15  Список использованной литературы………………………………………..17

ВВЕДЕНИЕ
Привлечение и приумножение денежного капитала банков является одним из стимулов развития экономики государства. Поддержание конкуренции и эффективное управление активами банка требует качественной системы управления банком в целом, а именно - выбора и реализации действенных методов банковского менеджмента с целью расширения пассивных и активных банковских операций, продвижения услуг на рынок и увеличения его прибыли. В услових глобализации экономических связей в мире проблема совершенствования методов банковского менеджента становится особенно актуальной.
Банковский менеджмент как особая система управления банком охватывает все звенья управления. Сегодня в России нередко такая система строится на индивидуальном мировоззрении владельцев банков. Но практика показывает, что условия рынка требуют использования более эффективных методов управления коммерческими банками, основанных на прогрессивной научной методологии, изучающей процесс управления банком как сложной социально-экономической системы.								Кроме того, периодически возникающие в России и в мире в целом экономические кризисы показывают несовершенство отечественной банковской структуры. Инфляция, недостаток оборотных средств предприятий и дефицит государственного бюджета усугубляют недостаточную способность банков своевременно реагировать на вызовы рынка и полноценно удовлетворять обоснованные требования заемщиков и кредиторов.
Для определения проблем и перспектив дальнейшего развития банковской системы России в данной работе проанализированы основы банковского менеджмента, его особенности, цели и задачи, а также  сделан обзор современной практики управления в банке.

1.	Понятие банковского менеджмента как системы управления
В современных условиях развития банковской системы главной задачей банков становится поиск действенных способов минимизации рисков и получения прибылей, достаточных для сохранения средств вкладчиков и поддержки жизнедеятельности банка. Успешное решение этой задачи связано с использованием методов и приемов, направленных на разработку новых подходов к управлению коммерческим банком, которые обеспечиваются качественным менеджментом.							Понятие «менеджмент» (от англ. management - управление, организация) в научной литературе определяется по-разному. В узком понимании его представляют как умение добиваться поставленных целей; в более широком смысле - как «совокупность принципов, форм, методов, приемов и средств управления производством и производственным персоналом с использованием достижений науки управления» [16]. В свою очередь, М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури [14] определяют менеджмент как процесс планирования, организации, мотивации и контроля с целью формирования и достижения целей организации.					Банковский менеджмент в общем понимании представляет собой управление отношениями, связанными с планированием, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами и персоналом, осуществляющим банковские операции. Иными словами, это - управление отношениями в сфере формирования и использования денежных ресурсов, или взаимосвязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере [6;7].					Банковский менеджмент - это также практическая управленческая деятельность, возникающая в процессе осуществления коммерческим банком своих функций. В данном контексте банковский менеджмент рассматривается как система генерации управляющих воздействий на объект управления: активные, пассивные, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутренний банковский аудит и контроль и т.п.									Особенность банковского менеджмента состоит в том, что банки вынуждены постоянно соответствовать меняющимся требованиям рынка и клиентуры, а также обострению неценовой конкуренции. Возникновение новых видов банковских продуктов и услуг часто сопровождается трудностями, вызыванными отсутствием необходимого взаимодействия функциональных подразделений банка и координации их усилий. Именно по этим причинам ухудшаются основные качественные показатели работы банка, усложняются процессы выработки стратегических решений, искажается оценка преимуществ и недостатков выбранных решений [10]. 		Поэтому главной задачей банковского менеджмента выступает  построение системы отношений, обеспечивающих оптимальную организацию взаимодействия всех элементов сложной динамичной системы, каковой является современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. Отсюда, банковский менеджмент как система управления представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.							Банковский менеджмент обладает определенной спецификой, связанной с особенностями осуществления банковских операций. Коммерческий банк как финансовый институт предлагает услуги по кредитованию, сбережению средств и проведению платежей. Поскольку банки работают в основном с чужими привлеченными деньгами, то надежность их сохранения и приумножения является необходимым условием деятельности банка. При этом главным показателем эффективности работы какого-либо банка выступает прибыльность, а уровень надежности определяется совокупным риском, которому подвергается банк в процессе своей деятельности. Именно поэтому прибыль и риск являются основными индикаторами, по которым оценивается эффективность банковского менеджмента [6;10].											В качестве инструментов банковского менеджмента выступают методы, приемы, средства и формы достижения целей и выполнения задач, поставленных перед банком.	Методами управления служат экономические, административные, социально-психологические и правовые средства влияния на объект управления. К числу главных инструментов управления относятся: процентные ставки (по депозитам и по кредитам); валютные курсы; способы выдачи и погашения кредитов; уровень доходности ценных бумаг; уровень обслуживания клиентов; реклама и т.д.					Таким образом, банковский менеджмент может рассматриваться как наука о надежных и эффективных системах управления всеми процессами и отношениями, которые характеризуют деятельность банка [10].		

2. Цели и задачи банковского менеджмента
Цели банковского менеджмента коррелируются с целями функционирования банка и могут быть общими или специфическими, стратегическими или тактическими. Но наиболее общим подходом является их  деление на экономические и социальные цели.					Главной экономической целью банка как коммерческого предприяти является получение максимальной прибыли, в которой заинтересованы и акционеры, и клиенты, и весь коллектив банка. Однако экономическая цель банковского менеджмента - это не максимизация текущей прибыли банка, а максимизация стоимости банка, а именно - получение долгосрочной прибыли, рост объемов операций банка, разумный риск для кредиторов и повышение рыночной стоимости акций банка [12].						Банк является официальной коммерческой организацией, в которой собираются свободные денежные средства разных участников финансового рынка. В связи с этим банковский менеджмент должен включать мероприятия, обеспечивающие сохранность привлеченных средств, а также своевременный и полный возврат их кредиторам и вкладчикам.				Социальная цель банковского менеджмента направлена на удовлетворение потребностей клиентов банка в полноте и качестве услуг, а кроме того, в высокой культуре обслуживания. Для этого в системе управления банком предусмотрены маркетинговые исследования банковских продуктов и услуг, а также цен на них. Кроме того, реализация социальных целей управления банком предполагает внедрение современных информационных технологий и методов, развивающих навыки персонала банка в общении с клиентурой.							Экономические и социальные цели, в свою очередь, определяют задачи банковского менеджмента, к основным из которых следует отнести:			- обеспечение прибыльности банка при допустимом уровне риска; 		- поддержание ликвидности при оптимизации объема прибыли, прогнозирование ликвидной позиции банка; 							- управление рисками, в т.ч. организация прогноза общих параметров развития экономики, разработку параметров оценки различных банковских рисков, а также прогноз ликвидности на ближайшее будущее; 				- обеспечение максимально эффективной деятельности персонала банка, в т.ч. его обучение, материальное и моральное стимулирование [5].		Цели и задачи коммерческого банка в конечном итоге определяют эффективность менеджмента. При этом стратегическая цель деятельности банка не исключает существования других целей и заданий в разных сферах управления банком, поэтому объем задач банковского менеджмента достаточно широк.										В бизнес-сфере банковский менеджмент часто сравнивают с искусством, которое не поддается точному определению, а реализуется на практике в соответствии со своими законами. Действительно, банковская деятельность неразрывно связана с финансовыми рынками, основной  характеристикой которых является изменчивость, поэтому и результат управления банком очень зависит от умения предугадывать эти изменения, вовремя на них реагировать и координировать свою деятельность [9].	 		В совокупности цели и задачи банковского менеджмента определяют общую стратегию детельности различных банков. Но при этом каждый отдельный банк вырабатывает свою систему менеджмента, соответствующую условиям на конкурентном рынке банковских услуг, и корректитует ее в соответствии с изменениями законодатвельства.

3. Виды банковского менеджмента
Одной из главных особенностей банковского менеджмента является его двойственная природа, связанная со спецификой коммерческой деятельности банка: осуществление операций с денежными средствами и работа с клиентами (людьми). В святи с этим принято выделять два основных вида банковского менеджмента: финансовый менеджмент и организационный, или кадровый менеджмент [10].						Финансовый менеджмент в банковской сфере включает следующие объекты управления: активы и обязательства; собственный капитал; банковские  риски;  прибыльность;  ликвидность  и  резервы;	процессы финансового планирования и формирования бюджетов; банковские портфели и т.д. [11;18].												В свою очередь, организационный менеджмент в банке связан с решением проблем рациональной организации и управления коллективом, созданием организационных структур и систем обеспечения деятельности банка. Организационный (кадровый) менеджмент банка включает в себя:		- создание рациональных организационных форм построения банка;		- организацию разных систем контроля и систем безопасности банка;		- управление кадровым потенциалом;							- управление информационными технологиями [9].					В рамках современной экономической теории максимизация рыночной стоимости банка рассматривается как приоритетное задание финансового менеджмента. Наиболее важным показателем работы банка является рыночная цена его акций. Поскольку большинство коммерческих банков - акционерные, то их владельцы, как и клиенты, заинтересованы в росте стоимости акционерного капитала и соответствующих доходов. А значит, все управленческие решения в сфере финансового менеджмента банка должны оцениваться в разрезе соотношения прибылей и рисков. Поскольку прибыль и риск зависят друг от друга напрямую, то рыночная оценка стоимости банка может повышаться при повышение прибылей при постоянном уровне риска или снижение риска при условии стабилизации прибыльности. Отсюда исходят две стратегии финансового менеджмента банка: максимизация прибылей и минимизация рисков [12].							Таким образом, финансовый менеджмент в коммерческом банке является основой эффективной работы финансов банка и обеспечения условий для его развития. Однко для достижения целей банковского менеджмента необходимо также решать вопросы, связанные с обучением и управлением персоналом, который реализует стратегию банка. 				Управление персоналом банка - это прежде всего организация эффективной работы всех его сотрудников, которая неразрывно связана с  созданием рациональной организационной структуры банка. Организационная структура управления банком - это система взаимодействия линейных, функциональных, информационных и других составных элементов, реализуемых для достижения поставленных целей и задач. Она характеризуется рядом аспектов, таких так  уровень делегирования полномочий, качество управления, уровень информационных связей и т.д. Другой важной составляющей кадрового менеджмента выступает оптимизация уровня должностей и обеспечение необходимого набора умений и навыков персонала. Не менее важным условием качественной работы сотрудников банка является формирование и развитие профессиональной (корпоративной) культуры.	Также безусловным залогом качественной работы сотрудников банка является их высокий квалификационный уровень, который обеспечивается четкой системой повышения квалификации и постоянным обучением персонала в рамках реализации кадрового менеджмента банка [9;12].						В целом можно сказать, что финансовый и кадровый менеджмент в совокупности обеспечивают эффективность деятельности коммерческих банков и реализации ними поставленнях целей.	
4. Система банковского менеджмента в российских банках
Российская система банковского менеджмента обладает как общими, так и специфическими характеристиками, обусловенными объективными и субъективными причинами.
Одной из объктивных причин является действующее законодательство. Российским законодательством установлены четкие требования к деятельности банков, касающиеся лицензирования банковской деятельности, обеспечения достаточности капитала, поддержания стабильности и ликвидности, образования нормы обязательных резервов. Регулирование банковской деятельности в России осуществляется Центральным Банком России.
Правовое регулирование как один из важних элементов банковского менеджмента в России определяет правовую основу управленческой деятельности банка. Основными законодательными актами, регулирующими деятельность банков в России, являются федеральные законы «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»; «О банках и банковской деятельности»; «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [1;2;3]. 
Банк России уделяет пристальное внимание к качеству управления в банках, имеряя его по  трем параметрам: оценке прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками и организации службы внутреннего контроля. Оценка качества управления по этим направлениям осуществляется экспертным методом на основе информации, предоставляемой банками, и материалов инспекционных проверок сотрудников Банка России.
Среди наиболее динамично развивающихся банков России с успешно реализованным банковским менеджментом выступает Банк ВТБ. Это российская финансовая группа, которая включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих в основных сегментах финансового рынка. Менеджмент Банка ВТБ основан на принципе «стратегического холдинга, что предусматривает наличие единой стратегии развития компаний Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля» [15].                                            	 Банк ВТБ (ПАО ВТБ) обладает широкой международной сетью. В странах СНГ Группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане и Азербайджане. В Австрии, Германии и Франции Банки ВТБ работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, Банк ВТБ имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, в Китае, Индии, Сингапуре и Дубае.											Основной акционер Банка - Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит почти 61% голосующих акций [15].									Структурная организация ПАО ВТБ представлена на рисунке 4.1.

Совет директоров (Наблюдательный совет)
Название буквы	Все прописные	Все строчные	Название буквы	Все прописные	Все строчные	
Альфа			Ню			
Бета			Кси			
Гамма			Омикрон			
Дельта			Пи			
Эпсилон			Ро			
Дзета			Сигма			
Эта			Тау			
Тета			Ипсилон			
Йота			Фи			
Каппа			Хи			
Лямбда			Пси			
Мю			Омега			

Правление банка

Внутренний аудит банка

Служба внутреннего контроля

Председатель правления банка

	

Заместитель председателя правления банка

Заместитель председателя правления банка

Заместитель председателя правления банка

Филиалы банка

Структурные подразделения банка

Рисунок 4.1. Схема структурной организации Группы ПАО ВТБ
Основной деятельностью Банка ВТБ является кредитование юридических лиц, а также привлечение во вклады денежных средств от физических и юридических лиц.								Управление Банка ВТБ осуществляет Общее собрание акционеров, которому подчиняются Ревизионная комиссия и Наблюдательный совет. Наблюдательному совету, соотвественно, подчинены Правление, Президент, Председатель Правления, в ведении которых находятся Комитеты банка, 25 Коллегия банка, Подразделения центрального аппарата, территориальные банки и зарубежные подразделения. Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством и Уставом банка к компетенции Наблюдательный совет подотчетен Общему собранию акционеров, а информация о его работе раскрывается в составе Годового отчета.       		Юридический отдел банка обеспечивает законность проводимых банковских операций. Этот отдел также защищает интересы и права банка, а такжет проводит юридическую экспертизу основных нормативных документов всех уровней. 									Маркетинговый отдел занимается проведением рекламных акций и продвижением услуг банка. Основная функция маркетингового отдела -увеличение прибыли банка и разработка стратегии дальнейшего развития банка [15].												Также в Банке БТБ функционирует клиентский отдел,  состоящий из отдела по работе с физическими лицами и отдела по работе с юридическими лицами, которые проводят работу с клиентами банка. Кроме того, действуют бухгалтерский отдел, занятый банковскими и хозяйственными операциями в Банке ВТБ, и отдел информационных технологий (ИТ), который обеспечивает работу электронных сетей банка и бесперебойную работу компьютерных программ и систем банка. 						Отделом службы безопасности Банка ВТБ обеспечивается порядок и его охрана. Отдел кадров банка занимается персоналом для банка, а также участвует в формировании и развитии трудового коллектива банка [15].		Результатом рационально организованной системы управления банком служат основные показатели его работы. Так, чистая прибыль Группы за 2018 год увеличилась на 48,9% по сравнению с 2017 годом и составила 178,8 млрд рублей благодаря стабильному уровню доходов от основной деятельности, повышению эффективности затрат и снижению расходов на создание резервов. Чистые процентные доходы за 2018 год выросли на 1,8% по сравнению с  2017 годом, составив 468,6 млрд рублей. Стоимость риска за 2018 год составила 1,6%, оставшись на уровне предшествующего года. Расходы на создание резервов составили 167,1 млрд рублей за 2018 год, снизившись на 2,8% по сравнению с 2017 годом Кроме того, расходы на персонал и административные расходы сократились в 2018 году на 0,4% по сравнению с 2017 годом и составиили 259,8 млрд.руб.[13].				По оценке президента - председателя правления Банка ВТБ Андрея Костина, второй год подряд банк превосходит собственные стратегические цели по чистой прибыли. Он отмечает: «На протяжении 2018 года мы продемонстрировали высокие темпы роста бизнеса и еще больше усилили свои рыночные позиции, опередив средние по отрасли результаты как в корпоративном и розничном кредитовании, так и в привлечении средств физических лиц. В результате безукоризненно реализованного присоединения ВТБ24  в 2018 году мы стали объединенным банком, продолжили развивать наш бренд, достигли значительных бизнес-синергий и экономии расходов, при этом открывая новые возможности и преимущества для наших клиентов» [13]. 							Из выше изложенного следует, что особенностью успешного банковского менеджмента на российском рынке, в отличие от западных моделей, является отсутствие единообразных технологий управления экономическими процессами и организации банковских процедур. На финансовом рынке каждый банк реализует свои правила поведения в соответствии с ситуацией на рынке и сообразно своей практике.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деятельность коммерческих банков относится к одной из самых динамичных сфер экономики. При этом технический прогресс, конкурентная борьба, инфляция и экономические кризисы сделали банковскую деятельность достаточно рискованной. Современный этап развития банковской системы характеризуется поиском новых путей минимизации рисков и получения прибыли при условии согласовании собственных интересов и интересов клиентов банка. Для успешного решения этой сложной задачи необходимо внедрение действенных методов и новых достижений современного менеджмента к управлению коммерческими банками.
Как показал анализ, результативность процесса управления напрямую связана со способностью предвосхищать будущее и контролировать риски. Определяющим в этом направлении является качество подготовки и уровень профессионализма банковского персонала. Создания и обеспечения эффективного функционирования системы управления банковским персоналом становится жизненно важной и необходимой задачей в условиях нестабильности экономики и неустойчивости финансового рынка. 			Для российской банковской сферы совершенствование управленческой деятельности является очень актуальным. Переход к рыночной идеологии потребовал овладения новыми управленческими методами и инструментами. За сравнительно небольшой промежуток времени банки сумели в значительной мере освоить и применять современные способы управления, адекватные рыночным условиям. Однако еще не все вершины достигнуты, и банкам России предстоит еще долгий путь овладения современными инструментами управления своей деятельностью.
Для этого не обходимо в первую очередь осуществить изменение кадровой политики в банках, внедряя элементы корпоративной этики, культуры, единства всей структуры персонала.
Банкам необходимо научиться правильно оценивать риск и прибыль, а также научиться управлять своей деловой репутацией. И, безусловно, необходимо повышение уровня доверия к банковской системе России как россиян, так и сторонних наблюдателей.
Российской банковской системе следует стремиться к уровню развития продуктовой линейки других стран. И не только за счет увеличения числа предлагаемых продуктов, но и посредством развития технической оснащенности банков, внедрения новых технологий и повышения качества услуг банков, предоставляемых клиентам.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Федеральный закон РФ от10 июля 2002г. №86 –ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. от 27.10.2008г. №175 – ФЗ) в тек. ред.	                2. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.02.2009 №28-ФЗ), в тек. ред.  	                                             3. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №394-1. от 02.12.1990г. (в тек. ред.).    	                                       4.Арзуманова Т.И. Экономика организации: Учебник / Т.И. Арзуманова, М.Ш. Мачабели. – М.: из-во Дашков и К, 2016. – 240 c. 		                      5.Алтухова Е.В., Зотов В.А., Марков М.А. Методические подходы к управлению риском в региональном коммерческом банке // Экономика региона. – 2016. – Т.12. – № 1. – С. 267-282. 				       6.Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. - М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007. - 444 с.						       7.Банковский менеджмент : учебник / кол. авторов ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2010.- 560 с. 								                    8.Барышникова Н.А. Экономика организации: Учебное пособие для СПО / Н.А. Барышникова, Т.А. Матеуш, М.Г. Миронов. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 191 c. 											 9.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Организация деятельности коммерческого банка. – М., 2008. – 34 с.	                                                                                                                                          10.Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. переизд. – К.: из-во «Ника Центр». – 2015. – 764 с		                                                             		 11.Грушенко В.И. Стратегии управления бизнесом. От теории к практической разработке и реализации / В.И. Грушенко. – М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2016. – 296 c.   	                                                                                                               12.Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. – Люберцы: из-во Юрайт, 2015. – 591 c. 
13.Мельникова Т. Анализ финансового состояния ПАО Банк ВТБ (2016-2018 гг.) [Электронный ресурс] режим доступа:  https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2019/02/2019-02-26-gruppa-vtb-obyavlyaet-finansovye-rezultaty-po-msfo-za-12-mesyatsev-i-chetvertyy-kvartal-2/	                                                                                                   14.Мескон, М. Основы менеджмента [Текст] / М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. - М.: Изд. дом «Вильямс», 2007			                15.Официальный сайт Группы «ВТБ» – [Электронный ресурс], режим доступа: https://www.vtb.ru/group/	  					         16.Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь [Текст] / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - 5-е изд. - М.: Инфра-М, 2007. -  512 с.                                                                                               		 17.Севрук В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрук. – М.: из-во «Дело ЛТД», 2017. – 72 c. 										         	                                  18.Шкляр М. Ф. Экономика кредитных кооперативов: учебник – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2017. – 235 с. 			  19.Экономика и управление на предприятии: учебник /Агарков А. П., Голов Р. С., Теплышев В. Ю., Ерохина Е. А. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2017. – 400 с.